O crescimento do seguro de ensino

As pessoas compram seguros em busca de proteção contra eventos imprevistos que representam dificuldades financeiras significativas. A maioria dos proprietários garante que sua casa seja destruída pelo fogo ou por outras calamidades naturais, e também contra doenças imprevistas ou acidentes que exijam tratamento médico caro. Um proprietário de um carro que vale, digamos, US $ 15.000 ou US $ 20.000 geralmente tem seguro de automóvel que protege contra roubo ou destruição de um acidente. No entanto, até bem recentemente, a maioria das pessoas que freqüentavam a faculdade nem mesmo consideravam a possibilidade de adquirir seguro de ensino, embora um semestre de honorários (incluindo alojamento e pensão) em algumas escolas custasse muito mais do que o valor de um carro típico. Como as despesas da faculdade se tornam maiores, o caso para a compra de seguros cresceu.

Com isso em mente, há alguns dias conversei com Paul Richardson, executivo de uma grande seguradora nacional, a Liberty Mutual, que entrou no ramo de seguros de ensino há apenas dois anos, motivada pelo aumento do número de detentores de outras apólices. (por exemplo, auto ou proprietário) perguntando sobre sua disponibilidade. Richardson me diz que um pequeno número de empresas vende seus produtos diretamente aos consumidores, enquanto outros fazem acordos com faculdades para oferecer proteção através da escola.

O que o seguro de ensino protege contra o segurado? Principalmente, abandonar a escola no meio do semestre devido a alguma circunstância totalmente inesperada, mais proeminentemente uma questão de saúde envolvendo o aluno, ou, em alguns casos, um pai que fornece apoio financeiro substancial. A maioria das escolas oferece proteção modesta; um aluno que desista depois de apenas alguns dias no início do semestre, por exemplo, geralmente pode receber quase um reembolso integral do curso. Embora as políticas variem consideravelmente de escola para escola, na maioria delas um aluno que desiste no meio do semestre, digamos, depois de sete ou oito semanas, receberá relativamente pouco, talvez nada, em reembolsos da instituição.

O risco para um jovem saudável típico de problemas de saúde imprevistos é muito pequeno, e para estudantes abastados que não são muito avessos ao risco, o custo do seguro (talvez cerca de um por cento das mensalidades e taxas) pode não valer a pena. Mas o seguro é uma maneira de fornecer alguma parte da mente, pois uma quantidade significativa de dinheiro está em risco.

Eu suponho que as disputas possam surgir. Um estudante pode se cansar da escola e querer fugir com um amigo em alguma aventura, por exemplo, e alegar que está sofrendo de ansiedade ou depressão ou algum problema relacionado à saúde mental, exigindo que a companhia de seguro tenha o aluno examinado medicamente. Ou, o estudante está se debatendo academicamente e quer cortar suas perdas, então finge uma doença. Mas as disputas desse tipo são rotineiras sempre que grandes quantias de dinheiro estão envolvidas, e as seguradoras lidam com elas rotineiramente, como com danos a uma casa.

Quando o seguro escolar foi trazido à minha atenção, imediatamente pensei na multiplicidade de consequências não intencionais que os programas federais de assistência financeira estudantil tiveram. O governo faz empréstimos a juros baixos disponíveis em condições que nenhum credor privado consideraria, aumentando a demanda por faculdades, que respondem com o aumento vigoroso de suas mensalidades. O financiamento da faculdade torna-se um problema muito maior na vida dos americanos, e isso, por sua vez, gera impactos secundários, como o aumento do seguro de ensino.

Existem outros riscos associados à frequência à faculdade, principalmente a possibilidade de desistir - cerca de 40% dos alunos não conseguem se formar em seis anos. As conseqüências financeiras disso são potencialmente quase devastadoras - nenhum grau e talvez US $ 50.000 em dívidas de empréstimos universitários. Em reconhecimento disso, novas formas de financiamento da faculdade estão evoluindo, especialmente os acordos de compartilhamento de renda, que transferem a maior parte do risco financeiro de frequência universitária do estudante tomador para um investidor profissional que espera lucrar com os ganhos de pós-graduação do estudante. Essa é uma ideia cuja hora chegou e seu uso está crescendo.

O negócio de seguros de ensino crescerá e se tornará um gasto padrão em relação à faculdade? Possivelmente. Apela para os avessos ao risco e para aqueles que freqüentam escolas mais caras - provavelmente menos seguros de taxas de matrícula perdidas em faculdades comunitárias de baixo custo. As companhias de seguros, no entanto, devem enfrentar uma realidade: as matrículas em faculdades estão realmente em declínio e o grupo de jovens de 18 a 22 anos provavelmente será menor em 15 anos do que é hoje.


Fonte: https://www.forbes.com/sites/richardvedder/2019/06/17/the-growth-in-tuition-insurance/#1852ebe21bbc


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